Überblick
Beide Produkte kombinieren die Vorzüge einer flexibel gestaltbaren Fondsanlage mit dem Vorsorgegedanken einer Lebensversicherung.
Genießen Sie bereits ab einem Jahresbeitrag von 5.000 Euro die Möglichkeiten, die db Vita Premium und db Vita Premium Select bieten können – unter anderem:
- Umfangreiche Fondsauswahl
- Niedrige Verwaltungskosten durch hocheffizienten Service
- Flexible Vertragsgestaltung
- Absicherung Ihrer Angehörigen bzw. der Bezugsberechtigten im Todesfall
- Möglichkeit der individuellen Nachlassplanung
- Versicherungspartner: DB Vita ist eine Versicherungsgesellschaft der Deutsche Bank Gruppe
Worin unterscheidet sich db Vita Premium von db Vita Premium Select? Entscheiden Sie sich für db Vita Premium, wird ausschließlich in die Fonds von DWS Investments investiert. Eine ausgewählte Drittfondspalette, zusätzlich zu der umfangreichen DWS Fondspalette, charakterisiert db Vita Premium Select. So haben Sie mit Ihrer Versicherung die Möglichkeit, Ihr Portfolio zu diversifizieren und zwischen verschiedenen Fonds und Anbietern zu wählen. Welches Produkt für Sie das richtige ist, hängt von Ihrem persönlichen Anlageverhalten und Ihren Präferenzen ab.
Vorteile im Detail
Aussichtsreich, flexibel, effizient
1 Flexibilität
Egal, ob Sie jährlich regelmäßig ansparen oder lieber eine Einmalanlage tätigen wollen, db Vita Premium / db Vita Premium Select passt sich Ihren Wünschen an. Sie können darüber hinaus Zuzahlungen (ab 2.500 Euro) in Ihren Vertrag leisten[1] und sich zweimal pro Jahr Kapital aus Ihrem Vorsorgevermögen auszahlen lassen[2]. Auch Beitragserhöhungen sind möglich.
2 Umfangreiche Fondsauswahl
Stellen Sie Ihr persönliches Fondsportfolio im Rahmen der von Ihnen gewählten „Premium-Lösung“ zusammen – entweder aus der umfangreichen DWS Fondspalette mit db Vita Premium und / oder aus ausgewählten Drittfonds mit db Vita Premium Select. Sie können bis zu max. 12 Mal pro Jahr Ihre Fondsauswahl anpassen.
3 Cleverer Versicherungsschutz
Die Anlage in db Vita Premium bzw. db Vita Premium Select bietet einen transparenten Todesfallschutz von 10 % des eingezahlten Beitrages in den ersten 5 Versicherungsjahren. Ab dem 6. Versicherungsjahr sinkt der Todesfallschutz in jährlich gleichbleibenden Schritten zu Beginn eines jeden Versicherungsjahres so, dass er bei Ablauf der Versicherung 0 beträgt.[3] Das hält die Risikokosten in einem planbaren Rahmen und kann gleichzeitig eine effiziente Absicherung für Ihre Hinterbliebenen bzw. Bezugsberechtigten bieten.[4]
4 Transparenz
Nach jeder Transaktion erhalten Sie automatisch eine schriftliche Information – außerdem jährlich eine übersichtliche Kostenaufstellung Ihrer Police in einer umfassenden Jahresübersicht. DB Vita gibt Ihnen darüber hinaus auf schriftliche Nachfrage jederzeit Auskunft über den aktuellen Stand Ihres Vertragsguthabens.
5 Attraktive Performancechancen bei niedrigen Kosten
Entscheiden Sie sich für db Vita Premium, fällt eine Verwaltungsgebühr von 0,15 % p. a. des Vertragsguthabens an. Für db Vita Premium Select werden 0,45 % p. a. des Vertragsguthabens erhoben. Das Besondere bei beiden Produkten: Ein transparentes Konzept für die Risikoabsicherung in Form einer Mindesttodesfallleistung kann Ihnen eine solide Absicherung Ihrer Hinterbliebenen bzw. Bezugsberechtigten bieten. Bitte beachten Sie, dass neben Verwaltungskosten sowie Risikokosten auch Fondskosten (Ausgabeaufschläge sowie weitere fondsspezifische Kosten) gemäß dem Verkaufsprospekt des jeweiligen Fonds anfallen können.[5]
6 Flexible Nachlassregelung
db Vita Premium bzw. db Vita Premium Select sind Produkte, mit denen sich Ihr Nachlass bequem regeln lässt.[6] Sie bestimmen den Bezugsberechtigten, die versicherte Person sowie die Vertragslaufzeit. Ihren Wünschen zum effizienten und frei wählbaren Vermögensübergang steht somit nichts im Wege.
Außerdem können Sie Ihre Police gebührenfrei auf bis zu zwei neue Versicherungsnehmer übertragen (Schenkung / Erbschaft) – beispielsweise an Ihre Kinder oder Enkelkinder. Damit haben Sie ein Medium in Händen, mit dem Sie Versicherungsansprüche an Begünstigte folgender Generationen weitergeben können. Darüber hinaus haben Sie die Möglichkeit, karitative Einrichtungen als Begünstigte zu benennen, können diese Entscheidung aber jederzeit flexibel ändern.
Die Produktmerkmale im Überblick
Chancen
- Sie nutzen die Chancen der Kapitalmärkte bei diversifiziertem Risiko.
- DB Vita stellt Ihnen mit db Vita Premium eine umfangreiche DWS Fondspalette zur Verfügung – mit db Vita Premium Select zusätzlich ausgewählte Drittfonds.1
- Sie haben die Möglichkeit, im Rahmen Ihrer Versicherung Ihr Vermögen mit db Vita Premium bzw. db Vita Premium Select aussichtsreich, flexibel und effizient anzulegen.
- Sie können mit einem transparenten Todesfallschutz Ihre Hinterbliebenen bzw. Bezugsberechtigten langfristig absichern.
- Sie besitzen ein Instrument zur flexiblen Nachlassregelung – über Generationen hinweg.
- Beide Produkte stehen für eine hohe Transparenz und eine günstige Kostenstruktur.
Risiken
- db Vita Premium und db Vita Premium Select sind als langfristige Anlageform ausgerichtet.
- Die Wertentwicklung der Investmentfondsanteile des Anlagestocks und der Wert des jeweiligen Deckungskapitals sind nicht vorauszusehen. Damit besteht die Möglichkeit, bei Kurssteigerungen der Investmentfondsanteile des Deckungskapitals einen Wertzuwachs zu erzielen. Bei Kursrückgängen besteht jedoch auch das Risiko der Wertminderung bis hin zu einem Totalverlust (Kapitalanlagerisiko). Bei Werten, die nicht in Euro geführt werden, können Schwankungen der Währungskurse den Wert des Deckungskapitals zusätzlich beeinflussen. Das bedeutet, dass die Versicherungsleistung, je nach Entwicklung der Werte der Investmentfondsanteile des Deckungskapitals, höher oder niedriger ausfallen kann.
- Eine Änderung der steuerrechtlichen Rahmenbedingungen ist möglich.[7]
